Фото: предоставлено пресс-службой Ак Барс Банка
С 2023 года в России реализуется эксперимент по исламскому банкингу. Финансовые учреждения страны создают и развивают новые продукты. Один из них исламский факторинг — вид банковской услуги, ориентированной на малый и средний бизнес и разработанный с учетом норм шариата. Чем этот инструмент отличается от традиционного факторинга и что дает предпринимателям, расскажем в статье.
По данным Ассоциации факторинговых компаний, портфель российского рынка факторинга на начало 2024 года вырос на 57%, а клиентов стало больше на 20% — сейчас это почти 15 тысяч компаний. В их числе — все больше представителей малого и среднего бизнеса, которые стали чаще обращать внимание на факторинг как финансовый инструмент, позволяющий поддерживать развитие бизнеса.
При совершении торговой сделки покупатель и продавец часто договариваются об отсрочке платежа. Первый за это время продает товары или оказывает услугу и вырученными деньгами рассчитывается с поставщиком. Продавец же в этом случае оказывается в непростой ситуации — за время, пока он ждет оплаты, у него появляется кассовый разрыв, а денег на обязательные расходы может не хватить.
Небольшое производство пищевых полуфабрикатов закупило необходимое сырье у своих партнеров, изготовило продукцию и передало ее на реализацию в розничные магазины. В этой цепочке компании нужно сразу рассчитаться за сырье, производители которого работают по 100% предоплате. Но деньги за произведенную продукцию компания получит только когда магазины ее продадут. Пока этого не произошло, производству нужно платить зарплаты и налоги, а также делать новые закупки для производства.
В таком случае возникает кассовый разрыв: производству необходимо сделать предоплату, например, за мясной фарш для производства пельменей, но оплата от торговой сети за ранее поставленную продукцию еще не поступила.
Решать подобные проблемы помогает факторинг. Суть финансового инструмента в том, что третья сторона, факторинговая компания или банк, за вознаграждение, в любой день срока действия отсрочки платежа, оплачивает поставку товара или услугу за покупателя. За это поставщик уступает право требования соответствующей задолженности этой третьей стороне.
• Продавец и покупатель сотрудничают на условиях отсрочки платежа.
• Поставщик обращается за финансированием к фактору, с которым подписывается договор факторинга (финансирования под уступку денежного требования). Затем стороны совместно уведомляют покупателя об уступке задолженности по договору поставки фактору, а также сообщают ему новые реквизиты для оплаты задолженности по произведенным поставкам.
• По факту поставки, продавец передает факторинговой компании подтверждающие документы, и в течение нескольких часов получает от фактора финансирование в размере до 100% от суммы поставки.
• Когда для покупателя приходит время оплаты, он переводит деньги не продавцу, а фактору.
• По итогам месяца фактор выставляет счет за свои услуги продавцу.
Фото: предоставлено пресс-службой Ак Барс Банка
Как финансовый инструмент факторинг постоянно развивается. На сегодняшний день на рынке доступно множество его разновидностей: с регрессом и без регресса, внутренний, закупочный, агентский, реверсивный, а с этого года — исламский факторинг.
Однако использовать факторинг выгодно не всем компаниям. Такой финансовый инструмент подойдет бизнесу, если:
• более 30% месячной выручки приносит один постоянный клиент;
• покупатель просит отсрочки платежа, которая постепенно растет;
• приходится задерживать обязательные платежи, потому что деньги от клиентов поступают с опозданием;
• постоянно не хватает денег на закупку товара или сырья для производства;
• после сокращения расходов все равно не хватает на развитие дела;
• нет возможности работать с крупными клиентами: если они не оплатят товар вовремя, это поставит бизнес под угрозу.
В факторинге без регресса за возврат долга отвечает только посредник. Если покупатель вовремя не рассчитывается, факторинговая компания не может требовать долг с поставщика. В факторинге с регрессом фактор вправе получить деньги с продавца. Кроме того, сделка может быть открытой — покупателя уведомляют об уступке требований, а платит он напрямую посреднику. При закрытом факторинге покупатель может и не знать о его условиях, деньги он перечислит поставщику, а тот сам рассчитается с фактором.
Главное достоинство факторинга — бизнесу не нужно выводить деньги из оборота. Если у компании несколько клиентов с отложенным платежом, у нее может возникнуть кассовый разрыв — тогда платить по текущим обязательствам будет сложно. Кроме того, решение по факторинговой сделке может приниматься в течение пары часов.
К минусам финансового инструмента можно отнести комиссию. Ее продавец платит факторинговой компании, которая сама устанавливает размер вознаграждения.
При всех преимуществах факторинга воспользоваться им могли не все компании. Даже при том, что бизнес подходил под все критерии факторинговой сделки. Уступить право требовать долг с покупателя не могли компании, ведущие бизнес по законам шариата. Исламские нормы накладывают ряд ограничений на многие финансовые процессы, в том числе запрещают брать и отдавать денежные средства под проценты.
Фото: предоставлено пресс-службой Ак Барс Банка
Решить проблему поможет новый финансовый продукт Ак Барс Банка, который первым в России предложил исламский факторинг для бизнеса. Инструмент разработан в рамках эксперимента по исламскому банкингу и одобрен Российским центром исламской экономики и финансов при Российском исламском институте.
Важное отличие исламского факторинга от традиционного — банк не возьмет проценты. По условиям сделки, финансовая организация становится партнером клиента и разделяет с ним часть рисков. Это позволит использовать финансовый инструмент клиентам, которые соблюдают нормы шариата.
Исламский факторинг от Ак Барс банка поможет предпринимателям быть конкурентоспособными, избежать кассовых разрывов, привлекать новых поставщиков и эффективнее развивать бизнес. При заключении договора исламского факторинга, банк профинансирует до 100% от товарооборота, залог при этом не понадобится.
Для оформления сделки клиентам не нужно приезжать в финансовое учреждение — весь процесс проходит в электронном виде на платформе, разработанной банком. На ней решение по заявке займет всего два часа. Договор с фактором можно подписать с помощью электронной цифровой подписи, а в дальнейшем взаимодействовать с банком онлайн в личном кабинете. В нем можно контролировать финансирование сделки и формировать необходимые отчеты.
Узнать подробнее об исламских финансовых продуктах Ак Барс Банка для бизнеса можно на сайте банка.
По материалам онлайн-журнала Life.Akbars.
Реклама. ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ No. 2590 от 12.08.2015 г. ИНН: 1653001805 Erid: 2SDnjchKX87
Роль и положение женщины в исламе велики – отношение к ней со стороны мужчин строго контролируется Всевышним Создателем, а ущемление ее прав строго наказывается...
Рамадан состоит из 30 дней и в каждые из этих дней верующий может совершать хотя бы по одному благому деянию. Помните, что даже самые малые благие деяния в Рамадан увеличиваются в 70 раз, Субханаллах. Рамадан принято делить на три части. Это список из 10 благих деяний, которые вы можете совершить в первые десять дней Рамадана
Ассаляму алейкум. У меня такой вопрос. Мы знаем, что все, что происходит с нами, является испытанием, или искуплением наших грехов. А можно как-то узнать, что из происходящего является испытанием, а что искуплением грехов?
Слова «Радыйаллаху анху» означают «да, будет доволен им Аллах» и представляют собой своего рода дуа. В Коране Аллах Всевышний говорит о том, что
В книгах по фикху этот вид жертвоприношения связанный с рождением ребенка, называется акика. Для совершения акики нет определенного дня. Некоторые совершают акику на седьмой день, некоторые же совершают жертвоприношение, когда ребенку исполняется семь лет.
«Аллах сделал этот день праздником для мусульман» (Маджа).
Первая идея, которая приходит в голову людям, столкнувшимся с голодными ордами саранчи, это – наказание от Аллаха. В памяти людей еще живы легенды о народах, на которые в качестве наказания были посланы орды различных насекомых, включая саранчу...
Мы подготовили для вас целый список красивых исламских имён для мальчиков и девочек, среди них есть и редкие имена, но многие из них в наше время звучат по-современному...