Фото: предоставлено пресс-службой Ак Барс Банка
Предприниматели, которые исповедуют ислам, хотят вести бизнес по нормам шариата. В статье расскажем об исламском лизинге: как он устроен и чем полезен бизнесу.
Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования, автомобилей, спецтехники, коммерческой недвижимости и другого имущества с возможностью последующего выкупа. Компания-лизингодатель покупает имущество и передает его клиенту в аренду в обмен на регулярные платежи.
• нет процентов, штрафов и пеней, т.к. это запрещено законами шариата, но в случае неоплаты лизингодатель вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и забрать имущество;
• не может быть выдан бизнесу, который ведет деятельность, запрещенную законами шариата: алкоголь, табак, азартные игры, ломбарды и т. д.;
• клиент начинает вносить платежи только после того, как лизингодатель передаст ему имущество.
Лизингом могут воспользоваться компании и ИП, если они работают не менее года и не имеют просроченных кредитов и долгов по налогам.
Клиент вносит аванс от 10% от суммы договора: его размер определяют индивидуально, в зависимости от финансового положения лизингополучателя. Затем нужно вносить платежи по утвержденному графику:
• ежемесячно дифференцированными платежами – сумма уменьшается каждый месяц;
• ежемесячно аннуитетными платежами – равными долями в течение всего срока;
• по согласованию возможен гибкий график платежей.
Фото: предоставлено пресс-службой Ак Барс Банка
После окончания срока аренды клиент может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.
Договор лизинга можно расторгнуть досрочно, если клиент решит выкупить имущество раньше срока. Также это возможно по соглашению сторон или через суд.
Не нужно брать из оборота крупную сумму. Иногда предприниматели отказываются от расширения бизнеса, если на руках нет свободных денег, а имущества для того, чтобы взять кредит под залог, не хватает. В этом случае лизинг — выгодное решение.
Не требуется дополнительный залог: лизингодатель покупает оборудование в собственность, поэтому не требует от клиентов дополнительного обеспечения.
Если имущество больше не нужно, его можно вернуть лизингодателю по окончанию срока договора.
Марат занимается перевозками. Три года назад он решил открыть филиал грузового такси в соседнем городе: посчитал, что понадобятся 8 новых «Газелей» по 2,8 млн ₽ каждая.
Общая стоимость автомобилей 22,4 млн ₽. Такой суммы на руках у Марата не было, а брать кредит под залог загородного дома он не захотел. Взять автомобили в лизинг на четыре года оказалось подходящим вариантом. Заявку оформили за неделю: бизнесмен заключил договор и внес аванс 10% — 2,24 млн ₽. Через пару месяцев получил машины и запустил в работу.
В октябре 2025 года срок лизинга закончится: Марат планирует вернуть три «Газели» лизингодателю, а остальные пять — выкупить по остаточной стоимости. С помощью лизинга Марат расширил бизнес и заработал деньги на выкуп пяти машин. А еще ему не нужно беспокоиться о том, как продать невостребованные авто: их заберет назад лизингодатель.
Гибкий график платежей: клиент может договориться об уплате арендных платежей, например, по окончанию сезона. Допустим, фермер взял сельхозтехнику весной, а платеж по лизингу вносит не каждый месяц, а после сбора и реализации урожая. Лизингодатель также может предоставить отсрочку: например, если предприниматель понес убытки из-за пожара, и ему нужно время, чтобы восстановить бизнес.
Лизингополучатель экономит на налогах: поскольку лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость, это дает существенную экономию по налогу на прибыль. Кроме того, весь НДС с лизинговых платежей используется к зачету.
Подать заявку на лизинг можно на сайте или в офисе Ак Барс Банка в Казани или Москве. Нужно заполнить анкету, выбрать предмет лизинга, его стоимость, срок аренды и предпочтительный размер аванса. Также понадобится финансовая отчетность за предыдущий отчетный период – квартал или год. При необходимости лизингодатель может запросить дополнительные документы. Ответ по заявке дадут через 3-5 рабочих дней.
Договор заключают на срок от 13 до 60 месяцев, сумма сделки – от 3 млн ₽. Стоимость договора не меняется весь срок действия договора.
Исламский лизинг позволяет предпринимателям развивать бизнес без больших затрат и не нарушая законов шариата. К тому же, бизнес не рискует деньгами, если часть оборудования не понадобилась – на него не придется искать покупателей и отдавать за бесценок.
Лизингодатель сам решает, выгодно ли ему покупать имущество по заявке клиента. Если речь идет о дорогостоящем узкопрофильном оборудовании, есть вероятность отказа.
По материалам онлайн-журнала Life.Akbars.
Реклама. ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ No. 2590 от 12.08.2015 г. ИНН: 1653001805 Erid: 2SDnjdaDdLw
Рассказывая о праведных рабах Аллаха, почтенный Пророк (да благословит его Аллах и приветствует!) сказал...
Когда речь заходит о покрытии, в нашем сознании оживает образ женщины в платке, но некоим образом не мужчина. «Мужчина может закрыть глаза на запретное, и в этом будет его покрытие», - можете сказать вы. Однако отношение мужчины к тому, насколько наше покрытие, то есть одеяние, соответствует всем требованиям Всевышнего Аллаха, должно быть не менее трепетным, чем у женщин. Порой, пытаясь угнаться за новыми веяниями моды, в особенности молодое поколение, не всегда задумывается о том, насколько их облик соответствует требованиям Ислама.
Ночь Предопределения ценнее всех остальных ночей, за поклонение в которой награда равно за 83 года поклонения. Пророк сказал, тому, кто проведет в молитве Ночь предопределения с верой и надеждой на награду Аллаха, простятся его прежние грехи. В эту ночь совершают намаз, читают Коран, поминают Аллаха и делают дуа. А самой лучшей дуа является молитва, которую заповедовал нам Посланник Аллаха (мир ему).
Почему Всевышний Аллах лишает жизни молодых, нельзя ли чтобы они прожили долгую жизнь?
Факих со своим иснадом передал от Кагба Ахбара (да будет доволен им Аллах), сказавшего: «В Судный день высокомерные люди придут в образе мужчин в печальном состоянии. Из каждого места к ним придет унижение. Они будут выстроены перед огнём ада. Они будут пить из тийнатуль-хабиля. Тийна - это гной и все плохие воды обитателей ада».
"Мирские блага не для меня. Я подобен путнику, который отдыхает в тени под деревом и идет дальше своим путем..."
Наше рождение, земной путь, уход в иной мир и существование там - всё это наша Судьба. Она предопределена Аллахом задолго до нашего появления на свет и известна Ему наперёд во всех подробностях. Знание Аллаха Всеобъемлюще и Неизменно, в том числе, и касательно наших дуа: когда и сколько мы будем просить, о чём, с каким результатом. Аллах объясняет нам в Коране: «Всякую вещь Мы подсчитали в ясном руководстве [в Хранимой Скрижали]» (Сура «Йа-син», 36:12).
Знайте, что всех чудес Посланника (мир ему) не сосчитать. В трудах по Сире упоминается об около трех тысячах его муджиза. Мы же остановимся на ста самых известных объективных чудесах Пророка (мир ему).